SCHUFA-Score & Bonitätsprüfung
Verstehen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, optimieren Sie Ihren Bonitätsscore und sichern Sie sich bessere Konditionen bei Krediten und Verträgen
SCHUFA Score Simulator
Bewegen Sie den Slider, um verschiedene Score-Bereiche zu erkunden
Was ist der SCHUFA-Score?
Alles was Sie über Ihre Bonität wissen müssen
Der SCHUFA-Score ist eine statistische Kennzahl zwischen 0% und 100%, die Ihre Kreditwürdigkeit bewertet. Die SCHUFA Holding AG sammelt Informationen über Ihr Zahlungsverhalten, bestehende Kredite, Konten und weitere finanzrelevante Daten und berechnet daraus Ihren individuellen Bonitätsscore.
Es gibt verschiedene Score-Varianten: Der Basisscore wird quartalsweise aktualisiert und gilt branchenübergreifend. Zusätzlich existieren branchenspezifische Scores für Banken, Versicherungen, Telekommunikation und Versandhandel, die jeweils unterschiedliche Gewichtungen der Faktoren berücksichtigen.
SCHUFA Score-Bereiche und Risikobewertung
| Score-Bereich | Risikobewertung | Ausfallrisiko | Kreditchancen |
|---|---|---|---|
| 97,5% - 100% | Sehr geringes Risiko | < 1% | Exzellent |
| 95% - 97,4% | Geringes Risiko | 1% - 2% | Sehr gut |
| 90% - 94,9% | Zufriedenstellendes Risiko | 2% - 5% | Gut |
| 80% - 89,9% | Erhöhtes Risiko | 5% - 10% | Eingeschränkt |
| 50% - 79,9% | Hohes Risiko | 10% - 25% | Schwierig |
| < 50% | Sehr hohes Risiko | > 25% | Sehr schwierig |
Faktoren die Ihren SCHUFA-Score beeinflussen
Die Berechnung des Bonitätsscores basiert auf verschiedenen Datenkategorien, die unterschiedlich gewichtet werden
Zahlungsverhalten
35%Pünktlichkeit bei der Begleichung von Rechnungen, Krediten und Ratenzahlungen. Mahnungen und Zahlungsausfälle wirken sich stark negativ aus.
Kreditnutzung
30%Anzahl, Höhe und Art laufender Kredite und Darlehen. Auch die Ausnutzung von Kreditlinien und Dispokrediten fließt ein.
Kreditanfragen
15%Häufigkeit und Anzahl von Kreditanfragen bei Banken. Viele Anfragen in kurzer Zeit können auf finanzielle Schwierigkeiten hindeuten.
Kredithistorie
10%Dauer bestehender Konten, Kreditkarten und Vertragsbeziehungen. Eine lange Historie wirkt sich positiv aus.
Negative Einträge
40%Mahnbescheide, Inkassoverfahren, Insolvenzen, Haftbefehle und eidesstattliche Versicherungen haben massive negative Auswirkungen.
Vertragsvielfalt
10%Mix aus verschiedenen Kreditarten, Girokonten, Kreditkarten und Verträgen. Eine ausgewogene Mischung ist vorteilhaft.
SCHUFA-Score verbessern: Bewährte Strategien
Mit diesen Maßnahmen können Sie Ihre Bonität nachhaltig steigern und bessere Konditionen bei Krediten und Verträgen erhalten
Rechnungen immer pünktlich bezahlen
Zahlen Sie alle Rechnungen, Kredite und Raten immer fristgerecht. Richten Sie Lastschriftmandate ein, um keine Zahlungen zu vergessen. Verspätete Zahlungen und Mahnungen schaden Ihrem Score erheblich.
Dispokredit nur im Notfall nutzen
Vermeiden Sie die dauerhafte Nutzung des Dispositionskredits. Ein permanent ausgereizter Dispo signalisiert finanzielle Engpässe. Gleichen Sie Überziehungen schnellstmöglich aus.
Kreditanfragen minimieren
Stellen Sie maximal 2-3 Kreditanfragen pro Jahr. Nutzen Sie stattdessen Konditionsanfragen, die den Score nicht beeinflussen. Zu viele Anfragen in kurzer Zeit wirken sich negativ aus.
Alte Konten und Kreditkarten behalten
Schließen Sie alte Girokonten und Kreditkarten nicht vorschnell. Eine lange Kredithistorie wirkt sich positiv auf Ihren Score aus. Je älter die Konten, desto besser für Ihre Bonität.
Kredite bündeln durch Umschuldung
Mehrere kleine Kredite können negativer bewertet werden als ein großer Kredit. Erwägen Sie eine Umschuldung, um Ihre Kredite zu konsolidieren und bessere Konditionen zu erhalten.
SCHUFA-Daten regelmäßig prüfen
Fordern Sie mindestens einmal jährlich Ihre kostenlose SCHUFA-Auskunft nach Art. 15 DSGVO an. Prüfen Sie alle Einträge auf Richtigkeit und lassen Sie fehlerhafte Daten korrigieren.
Fehlerhafte Einträge löschen lassen
Wenn Sie fehlerhafte, veraltete oder unrechtmäßige Einträge finden, fordern Sie umgehend die Korrektur oder Löschung bei der SCHUFA. Dies kann Ihren Score deutlich verbessern.
Kreditkartenlimit nicht ausreizen
Nutzen Sie maximal 30% Ihres verfügbaren Kreditkartenlimits. Eine hohe Auslastung signalisiert finanzielle Engpässe und kann den Score senken. Zahlen Sie Kreditkartenschulden regelmäßig ab.
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